Неустойка по ОСАГО: расчет, образец искового заявление о взыскании

Если нарушен срок, в течение которого вы должны получить страховую выплату по ОСАГО, либо получить от компании-страховщика направление на ремонт вашей автомашины, вы имеете право на получение со страховой компании неустойки (пени) за ненадлежащее выполнение обязательств.

Компания-страховщик должна рассмотреть претензию, после чего принять решение — выплатить страховую суму или отказать. Если отказ не обоснован объективными причинами, страховщику грозит взыскание неустойки по ОСАГО.

Случаи выплаты неустойки по ОСАГО

Пеня за просрочку выплаты по ОСАГО страховая компания должна перечислить в следующих случаях:

страховщик отказал в выплате без установленных законом оснований;
страховщик выплатил страховое возмещение несвоевременно, нарушив установленные законом сроки;
страховщик выплатил страховку не в полном размере, уменьшив сумму выплаты;
отказ в выдаче направления на восстановительные работы;
несвоевременная выдача направления на ремонт;
нарушение сроков проведены ремонтных работы;
запоздалый ответ об отказе в признании страхового случая.

Разновидности начислений

С начала сентября 2014 г. вступили в силу изменения, и теперь ФЗ № 40 от 25.04.2002 устанавливает следующий регламент:

Коэффициент пени составляет 0,05% от страховой суммы на каждого потерпевшего в результате несоблюдения временных рамок при направлении отказа в возмещении вреда (п. 21 ст. 12 ФЗ № 40).
Коэффициент пени составляет 0,5% от размера компенсации, если затягиваются работы по восстановлению транспорта. Однако она не должна превышать размер покрытия ущерба.
Коэффициент равен 1%, когда нарушен временной промежуток осуществления перевода компенсации или выдачи направления ТС на ремонт.

Вышеуказанные коэффициенты исчисляются в процентах на каждый день просрочки, следующим после установленного законодательством периода.

Как рассчитать неустойку

Закон достаточно четко определяет, каким образом производится расчет неустойки по ОСАГО. Компенсация рассчитывается следующим образом:

за просрочку выплаты по ОСАГО или невыдачи ремонтного направления исчисляются пени из расчета 1% от размера убытка и выплачивается за каждый просроченный день. При этом максимальный размер убытка не может быть больше 400.000 руб. при повреждении машины и 500.000 руб. при вреде здоровью;
за нарушение сроков ремонта рассчитывается, исходя из 0,5 процента стоимости ремонта автомашины с учетом его износа в размере за каждый день просрочки. Но максимальная сумма этого вида неустойки не может быть больше стоимости ремонта, независимо от длительности просрочки. При этом получается, что за действия ремонтной мастерской отвечает страховая организация;
за несвоевременный письменный отказ от страховых выплат. Ответ должен быть направлен в течение 20 дней (не считая праздничные дни). Если срок пропущен, то взыскивается санкция в размере 0,05 процента от страх.суммы (400.000 руб. или 500.000 руб. при вреде здоровью) за каждый день просрочки.

Следует учитывать тонкости:

неустойка должна быть выплачена за все время неоплаты либо просрочки включительно по день ее выплаты или выдачи направления или предоставления ответа (в зависимости от нарушения). Праздничные и выходные дни не исключаются из расчета;
если взыскание неустойки связано с неполной выплатой страховки, то размер неустойки считается от суммы, которая невыплачена.

Общий максимальный размер неустойки по ОСАГО не может превышать размером страховой суммы. То есть за вред машине — 400 тыс. руб., за вред здоровью — 500 тыс. руб.

Например, страховая компания не предоставила ответ на заявление о возмещении вреда, не предоставила направление на ремонт.

В результате потерпевший насчитал пени за отсутствие направления на ремонт в сумме 560. тыс. руб. и 75 тыс. руб. за непредставления ответа по заявлению о выплате страховки. Общая сумма неустоек составила 735 тыс.

руб. Однако судом размер пеней и санкций будет урезан до 400 тыс. руб.

Максимальный размер требований возмещения и неустойки по повреждению автомобиля может достигать 800.000 руб. = 400.000 руб. страховое возмещение + 400.000 руб. пени/санкция за неполучение ответа на заявление.

Размер иска для потерпевшего в связи с вредом здоровью по аналогичной формуле составит 1 млн. руб.

Общие размеры иска могут быть увеличены на размер штрафа, морального вреда, судебных расходов.

Например, истец заявил о выплате возмещения 400.000 руб., неустойке – 490.000 руб., штраф 200.000 руб., моральный вред 100.000 руб., судебные расходы 50.000 руб.

Суд удовлетворил: страховое возмещение – 400 тыс. руб., неустойка – 400 тыс. руб., штраф 200 тыс. руб., моральный вред – 10 тыс. руб., судебные расходы 15 тыс. руб.

Таким образом общая сумма взыскания составит 1.025.000,00 руб.

На какие дополнительные выплаты можно рассчитывать при взыскании неустойки через суд?

В процессе судебного разбирательства при взыскании неустойки, страховую компанию могут обязать выплатить вам дополнительно штраф. Он назначается в размере 50% от суммы, присуждённой судом в пользу истца.

То есть, если страховщик должен вам 90 тысяч рублей страховой выплаты, но он выплатил в срок некую часть этих денег, например: 40 тысяч рублей, при этом на эту сумму набежали проценты в размере 10 тысяч рублей — штраф будет назначен в размере 50% от всей суммы, присуждённой судом (90 000 – 40 000 + 10 000 = 60 000 рублей).

Итого: вместо 90 тысяч рублей, вы получите, 120 тысяч, то есть дополнительно будет взыскано 50% от 60 000 руб.

Порядок выплаты неустойки

Рассчитав неустойку, автовладелец или гражданин, кому причинен вред здоровью, должен подать в страховую специальное заявление на выплату пеней и санкций. То есть подается отдельный документ помимо основного заявления на страховую выплату.

Заявление о неустойке пишется в свободной форме. В нем указывается:

Данные страховой организации;
Данные гражданина;
Основание и расчет пеней;
Способ уплаты пеней (из кассы или переводом);
Банковские реквизиты, если будет безналичный перевод на счет потерпевшего.

Четкого срока на выплату неустойки для страховщика законом не предусмотрено. И, как показывает практика, страховые компании редко добровольно уплачивают эти суммы. Поэтому такой денежный вопрос разрешается в судебном порядке.

Исковое заявление (иск по ДТП) к страховой компании (о возмещении по ОСАГО)

Страховая после ДТП отказала в выплате, недовольны размерами выплат по возмещению ущерба или страховая организация затягивает возмещение по страховому случаю включённому в полис ОСАГО? Необходимо просто подать иск на страховую компанию о страховом возмещении.

Однако, посмотрев на статистику, можно увидеть, что, несмотря на ужесточение законодательства, все чаще встречаются случаи уменьшения страховщиками выплат по страховым случаям или даже отказ в подобных выплатах, что является прямым нарушением Российского законодательства.

В связи с этим, наши квалифицированные , подготовили для Вас соответствующий документ, чтобы Вы могли скачать бесплатно без регистрации типовой образец (пример) формы (бланк) искового заявление (иск) в суд по ДТП к страховой компании (организации) о взыскании страхового возмещения по ОСАГО, соответствующий законодательным актам 2020 года, включающая следующие выплаты: неустойки, штрафы, страховые выплаты, сумма расходов на услуги третьих лиц (юриста или оценщика ущерба/автомобильного эксперта).

Внимание!!! Прочтите полезную информацию ниже, чтобы правильно составить иск на страховую компанию.В конце текста БОНУС для жителей г.Чебоксары Основанием для подачи искового заявления будет (Гражданский кодекс Российской Федерации), которая гласит, что вред, причинённый личности или имуществу гражданина,

Досудебное урегулирование

Обращение в страховую

Если страховое возмещение или направление на ремонт в установленные сроки (по истечении 20 дней) не поступило страхователю, а также не уплачены суммы неустоек, то в страховую компанию следует направить претензию.. В претензию нужно включить следующее:

данные заявителя (имя, адрес, номер телефона);
название и адрес страховой компании, которая задержала выплату;
описание вашей проблемы;
реквизиты счета, куда нужно будет перевести денежные средства;
дата составления претензии, подпись заявителя с ее расшифровкой.

Отвезти претензию в страховую компанию можно лично, получив при этом подтверждение о вручении в виде входящего номера и подписи принявшего ее лица на втором экземпляре, а можно просто направить ее ценным письмом с описью и уведомлением.

Претензию страховая компания обязана рассмотреть в течение десяти дней, после чего ее либо удовлетворят, подтвердив это перечисленной суммой, либо направят в адрес заявителя ответ об отказе в ее удовлетворении.

Рекомендуем! Смена собственника в полисе ОСАГО

Следует очень внимательно отнестись к документам, которые вы прикладываете к претензии в страховую компанию! К таким документам относится подлинники или заверенные нотариально:

паспорт потерпевшего;
ПТС, свидетельство о госрегистрации ТС, договор купли-продажи автомобиля;
доверенность или договор аренды (если страховку получает не собственник, а временный пользователь автомобиля);
протокол и постановление об административном нарушении или определение об отказе в возбуждении административного дела;
извещение о ДТП, если сотрудники ГИБДД не вызывались на место аварии;
полси ОСАГО.
заявления о выплате страхового возмещения и неустойки;
расчет неустойки (если он оформлял на отдельном документе).

Бывает, что компании, получив претензию, не сообщают потерпевшему о том, что пакет документов содержит не всё, что требуется для получения неустойки за просрочку страховой выплаты по ОСАГО.

А после того, как потерпевший подаст в суд исковое заявление, страховая компания возразит ссылаясь на отсутствие необходимых документов, то есть несоблюдения порядок досудебного урегулирования.

Его соблюдение — обязательное условие для получения суммы неустойки.

Если у вас не будет доказательств направления претензии в страховую компанию, ваше исковое заявление в суд о выплате неустойки по ОСАГО просто оставят без рассмотрения.

Обратиться с иском в суд можно только после того, как компания-страховщик либо направит заявителю письменный отказ в возмещении пени, либо ответа на претензию вообще не будет.

Директору ООО «Страховая Лобачеву Л.Л. __________________________ 400100, РФ, Новгородская область, г. Великий Новгород, ул. Дымского, дом 34, офис 77 от страхователя Фоменко Ф.Ф. __________________________ 400200, РФ, Новгородская область, г. Великий Новгород,ул. Бурского, дом 17, кВ. 65

Претензия

19 сентября 2020 г. между Фоменко Ф.Ф. и ООО «СК «Уверенность» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств: страхователь и выгодоприобретатель Фоменко Ф.Ф.

, транспортное средство Пежо 307 VIN z7t4c8fs9bm018219 государственный регистрационный знак С281НХ191, срок действия 1 год. Условия договора подтверждаются страховым полисом серия III номер 03696875 от 19.09.2017 года.

Выплата неустойки по ОСАГО

Сегодня все без исключения граждане обязаны осуществлять страхование полисом ОСАГО. В случае возникновения ДТП пострадавший имеет право на получение денежной компенсации.

При этом нередко возникают ситуации, когда страховая компания выплачивает денежную компенсацию не в полном размере — клиент будет иметь право на получение денежной компенсации.

Что это такое

В соответствии с законодательством страховая компания обязана осуществлять выполнение своих обязательств перед гражданами в случае, если был заключен договор страхования ОСАГО.

Но при этом также важно помнить, что нередко компании с целью экономии избегают осуществления подобных выплат. Существует несколько различных выходов из подобного рода ситуации.

В первую очередь необходимо напомнить работникам страховой что величина пени за просрочку платежа составляет 1/75 от ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Взыскание неустойки по ОСАГО осуществляется обычно через суд — но только в случае, если в досудебном порядке по какой-то причине урегулировать вопрос не удалось.

Под неустойкой понимается невыплата страховой суммы при возникновении страхового случая, задержка. Существует достаточно обширная судебная практика по этому поводу.

Прежде, чем обращаться в суд с целью получения возмещения, необходимо будет внимательно ознакомиться со всеми нюансами.

Обычно самостоятельное ведение дела при отсутствии соответствующего опыта вызывает определенные затруднения. Потому необходимо будет проконсультироваться с квалифицированным специалистом.

Существует множество различных учреждений, которые специализируются непосредственно на подобного рода делах.

Предварительная консультация позволяет существенно уменьшить время, необходимое для разрешения сложной ситуации.

Как прописана в законодательстве

Сегодня действует специализированный нормативно-правовой документ, который регулирует все нюансы, связанные с оформлением ОСАГО, а также получением компенсации, выплатой неустойки.

Со всеми нюансами лучше разобраться заранее. Основополагающим нормативным документом, опираться на который необходимо будет, является Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.02 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности».

В нем отражаются все без исключения моменты, затрагивающие вопрос получения неустойки, компенсационной выплаты.

Основными разделами, ознакомиться с которыми нужно в первую очередь при возникновении ДТП и необходимости получения возмещения, неустойки, являются:

ст. №1	Полный перечень основных понятий, применяемых в данном нормативном документе
ст. №2	Раскрывается вопрос по поводу обязательного страхования, отраженного в соответствующих законодательных нормах
ст. №3	Устанавливаются основные принципы обязательного страхования на территории страны
ст. №4	Обозначается обязанность владельцев транспортных средств осуществлять страхование автогражданской ответственности
ст. №5	Основные правила страхования автогражданской ответственности
ст. №6	Что такое страховой риск, а также объект обязательного страхования
ст. №7	Что представляет собой страховая сумма, указываются конкретные суммы по данным величинам
ст. №8	Процедура регулирования основных страховых тарифов по обязательному страхованию
ст. №18	Обозначает наличие права у страхователя на получение компенсационной выплаты при возникновении дорожно-транспортного происшествия
ст. №19	Как происходит сам процесс начисления компенсационной выплаты
ст. №20	Процедура взыскания сумма на компенсацию
ст. №21	Страховщики, основные вопросы, связанные с данным понятием
ст. №22	Основные особенности операций, осуществляемых страховщиками по процедуре обязательного страхования общегражданской ответственности
ст. №24	Что такое профессиональное объединение страховщиков

Работа страховых компаний должна осуществляться в рамках обозначенного выше нормативного документа.

Если страховой договор составлен с нарушениями, имеются какие-либо сложности — необходимо будет обратиться к юристу.

Судебная практика по поводу возмещения неустойки, по иным страховым вопросам достаточно обширна. Самостоятельно, без специального образования, разобраться будет крайне проблематично.

Расчет неустойки по ОСАГО

Оптимальным решением будет заранее, предварительно ознакомиться с основными нюансами выплаты неустойки, процессом её вычисления. Подобную процедуру обязана осуществлять сама страховая компания.

Но самостоятельное рассмотрение всех необходимых вопросов позволит самостоятельно проконтролировать соблюдение собственных прав.

Неустойка по ОСАГО после вынесения решения суда обязательно должна быть выплачена в кратчайшие сроки. В противном случае разрешают ситуацию с выплатой судебные приставы-исполнители.

Для самостоятельного расчета величины неустойки необходимо будет рассмотреть заранее следующие вопросы:

исходные данные;
формула;
пример.

Исходные данные

Исходные данные будут различные в зависимости от обстоятельств нарушения, которое имеет место в конкретном случае. Важно помнить о различии самого алгоритма начисления.

Следует учитывать моменты:

размер неустойки составляет 1% от определенной суммы страховой выплаты, которая не была начислена конкретному гражданину (например, если полная сумма 150 тыс. рублей, то ежедневно начисляемая неустойка составляет 150 рублей);
если необходимо рассчитать неустойку за ремонт — то учитывается полная стоимость ремонта транспортного средства (но обязательно с учетом износа);
сама неустойка обязательно рассчитывается именно на день фактической выплаты конкретному страхователю;
если имеет место недоплата по страховому случаю — то расчет будет осуществляться только лишь от разницы между выплаченной суммой и недостающей.

В то же время необходимо помнить об ограничении на максимальную сумму неустойки. Она ограничивается установленной в законодательных нормах. Данный момент регламентируется Федеральным законом «Об ОСАГО».

Формула

Сама формула для расчета обязательной к выплате неустойки достаточно проста и выполняется всего в одной действие. Выглядит алгоритм вычисления следующим образом:

обязательная к выплате сумма × 1% × количество дней просрочки

Данная формула является стандартной, применяется во всех без исключения обозначенных выше случаях. При расчетах необходимо обязательно руководствоваться федеральным законодательством.

Важно помнить, что его нарушение грозит серьезными проблемами. Также не стоит пытаться обмануть страховую компанию. Обычно ни к чему хорошему это попросту не приводит.

Пример

Если необходимо будет осуществить алгоритм вычисления, то стоит заранее ознакомиться с простым примером подобного действия.

Пример:

полная недостающая сумма страхового возмещения составляет 200 тыс. рублей, то 1% от данной величины будет равен 2 тыс. рублей;
соответственно, за каждый день просрочки будет начислено 2 тыс. рублей;
при задержке выплаты длительностью в 1 месяц (30 календарных дней) неустойка составит 60 тыс. рублей.

Но важно помнить о некоторых ограничениях. В теории величина неустойки может быть любой. Но при этом страховая компания не обязана выплачивать возмещения более чем установлены для конкретного ДТП федеральным законодательством.

Существуют также определенные временные ограничения.

В каких случаях начисляется

Существует установленный законодательно перечень обстоятельств, при возникновении которых будет иметь место необходимость начисления платы за ремонт.

К таковым обстоятельства сегодня относятся следующие:

нарушение страховой компанией следующих сроков:
- начисления полной суммы выплаты;
- выдачи специального направления на ремонт поврежденного в результате ДТП транспортного средства.
несоблюдение страховой компанией сроков по возврату страховой премии — если такой возврат предусмотрен правилами полиса ОСАГО.

Чаще возникают сложности с получением страховой компенсации за ремонт или же с направлением на него. Но иногда в случае продажи автомобиля остается ещё достаточно большой период действия ОСАГО.

Автовладелец может осуществить переоформление или же попросту расторгнуть ранее заключенный договор ОСАГО. Это позволит осуществить возврат части суммы страховой премии.

Процедура возврата также имеет некоторые важные особенности, нюансы. Но при этом сам процесс расчета неустойки в таком случае опять же будет стандартным.

Например, если величина страховой премии составляет 4.5 тыс. рублей, то величина ежедневной неустойки будет равна 45 рублей.

Стоит заранее ознакомиться со всеми нюансами, связанными с процессом оформления неустойки. Это существенно сократит время, необходимое для возврата денежных средств.

Исковое заявление о взыскании неустойки по ОСАГО

Разрешение рассматриваемого типа вопросом всегда осуществляется через суд. Именно поэтому необходимо ознакомиться с порядком составления искового заявления о взыскании неустойки.

Процесс данный стандартный, но имеет некоторые особенности. Именно от правильности заполнения данного документа будет принятие самого иска и всех прилагающихся документов.

Важно уделить внимание всем мелочам. Так как наличие даже небольших помарок может стать причиной отказа в принятии иска, сопроводительных документов.

Особенно аккуратно следует быть с датой. Так как дата составления и дата подачи заявления обязательно должны совпадать. Несовпадение считается грубой ошибкой, судебная канцелярия попросту не примет документы.

Формат искового заявления по неустойке ОСАГО стандартный, включает в себя следующие разделы:

наименование судебного органа;
указываются данные истца;
обозначаются точные данные ответчика;
подробно описываются обстоятельства ДТП;
обозначается полный перечень требований самой страховой компании;
перечисляются все документы, прилагаемые к исковому заявлению;
проставляется подпись истца с расшифровкой и дата оформления.

Скачать образец заявления.

Также внимательно нужно отнестись непосредственно к перечню документов, которые отражены непосредственно в самом исковом заявлении.

Если опыт ведения подобных дел, а также подготовки необходимых документов отсутствует — оптимальным решением будет передать полномочия по ведению его квалифицированному юристу. Обычно стоимость услуг в подобных случаях относительно невелика.

Нередко сложности вызывает то, как описать неустойку в заявлении по ОСАГО. Обычно суды относятся достаточно лояльно к искам, которые были составлен не юристами.

Но все же стоит оформить иск по верно составленному образцу. Так вероятность допущения ошибки будет снижена фактически до самого минимума.

С какого дня считается

Относительно недавно имели место достаточно существенные правки, касающиеся оформления ДТП, а также сроков перечисления денежных средств.

Неустойка по ОСАГО: расчет, взыскание, судебная практика

Основания для неустойки по ОСАГО в 2018 г

По закону об ОСАГО (ФЗ-40) на рассмотрение заявления о страховых выплатах дается 5 дней и еще 20 на выплату начисленного возмещения, направление на ремонт или мотивированный отказ.

При нарушении этих сроков у страхователя есть право на взыскание неустойки по ОСАГО. Автоматически оно не производится – придется писать еще одно заявление и обращаться в суд.

В заявлении указывается одно из следующих оснований.

Неправомерный отказ в страховой выплате.
Нарушение срока выплаты.
Неполное погашение причитающейся заявителю суммы.
Ненадлежащее исполнение ремонтных обязательств в рамках договора страхования.

Неустойка по ОСАГО не взыскивается со страховщика в случае нарушения им сроков исполнения обязательств вследствие влияния непреодолимой силы или по вине заявителя. Но, этот факт придется доказать и обосновать. Во всех остальных случаях, в том числе при доказанности неправомерного отказа, страхователю положена неустойка по выплате ОСАГО.

Обращение в суд

Неурегулированные споры, которые касаются выплат по полису ОСАГО, могут быть решены в порядке гражданского судопроизводства. Судебная практика по неустойке ОСАГО в 2021 году достаточно обширна.

В суд обращаются после того, как гражданину отказали в выплате после направления им претензии в страховую фирму. Соответственно, основание для обращения в суд — письменный отказ в выплате пени после получения компанией-страховщиком претензии, либо отсутствие ответа на нее.

Неустойки можно требовать вместе с страховым возмещением или отдельно, после такого как по страховая сумма уже взыскана. То есть по второму решению.

Иск составляется по стандартному образцу, однако с обязательным учетом требований гражданского процессуального законодательства.

В заявлении нужно указать следующее:

название суда, в который вы направляете ваш иск;
наименование и адрес страховой компании;
полные данные истца (фамилия, имя, отчество, а также адрес);
обстоятельства, которые обусловили подачу иска;
основания ваших притязаний в виде ссылок на нормативные акты;
ваши исковые требования к компании-страховщику с указанием точной суммы неустойки, а также ее обоснования в виде расчета.

Документ должен быть подписан либо лично заявителем, либо его представителем по доверенности, в которой имеется такое полномочие.

Документы

Страховая компания имеет право потребовать конкретный перечень документов для страховой выплаты.

Ко времени решения вопроса о взыскании неустойки все необходимые документы вы уже должны направить в компанию в качестве приложения к заявлению о выплате и к заявлению на неустойку.

Однако не исключено, что документы придется продублировать. Документы, которые могут потребоваться в страховой компании (а также в суде) помимо расчета неустойки, следующие:

Документы, касающиеся ТС:

Копия ПТС;
копия СОР;
Копия полиса ОСАГО.

Документы заявителя:

копия паспорта либо иного удостоверяющего личность документа;
доверенность представителя, заверенная нотариально;
банковские реквизиты для перечисления денежных средств;

Документы для страховой выплаты:

копия протокола об административном правонарушении;
копия постановления по делу об административном правонарушении;
копия определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Документы для определения ущерба:

экспертная оценка ущерба;
квитанция об оплате услуг эксперта.

Если предоставленные документы в порядке, и представлены в суд в полном объеме, то суды, как правило, встают на сторону потерпевших и удовлетворяют исковые требования о взыскании неустойки по ОСАГО.

В исковом заявлении можно и не заявлять требование о выплате штрафа. Суд сам решит вопрос о взыскании с компании-страховщика штрафа за неисполнение обязательства.

Размер штрафа определяется в размере 50% от разницы между той суммой страховки, которая полагалась потерпевшему и размером фактической выплаты. То есть той суммы которую получил истец, в том и числе после того, как была предъявлена претензия. Какие-то иные суммы, которые не входят в состав страхового возмещения, при расчете штрафа не учитываются.

При этом штраф взыскивается только в том случае, если истцом выступает физическое лицо, причем в его пользу. А вот при удовлетворении иска, заявленного юридическим лицом, такой штраф не взыскивается.

Образец иска о взыскании неустойки со страховой компании

В Куйбышевский районный суд Самарской области 443101, РФ, Самарская область, г. Самара, Пугачевский тракт, д. 65

Истец: Корейкин Игорь Иванович, 10.04.1968 г.р. Место жительства: 443104, РФ, Самарская область, г. Самара, ул. Большевистская, д. 13/3, кв. 45

Ответчик: Общество с ограниченной ответственностью «СтрахВС» Место нахождение: 443106, РФ, Самарская область, г. Самара, ул. Пермская, д. 16, офис 95 ИНН 632323524, ОГРН 1125487652312

Неустойка по ОСАГО. Образец расчета

Неустойка – это часть денежной суммы, которая определена на законодательном уровне, и должна быть выплачена одной стороной другой стороне в случае невыполнения договорных обязанностей.

В области ОСАГО неустойка применяется в одностороннем порядке, а именно к юридическому лицу (страховщику) в случае просрочки, которая может быть допущена при рассмотрении заявлений на выплаты или претензий.

Образец расчета неустойки по ОСАГО с 1 сентября 2014 по старым договорам

Ранее, в отношении договоров, которые были заключены до 01.09.

2014 года, применялись правила, которые гласили: при подаче заявления и соответствующих документов страхователем, страховщик обязан в течение 30 дней рассмотреть данное заявление и выплатить страховую часть, а в определенных ситуациях направить мотивированный отказ.

Страховая компания, как правило, укладывалась в данный срок, но согласно Обзору судебной практики ВС за третий квартал 2012 года, в случае недоплаты страхового покрытия, вы также можете взыскать неустойку.

До 1 сентября 2014 года размер неустойки рассчитывался за каждый день просрочки в соответствии с 1/75 ставки рефинансирования Центрального Банка, которая действовала на тот период.

Но с 01.09.2014 года в законодательстве произошли изменения, которые исключили данный пункт из закона «Об ОСАГО», следовательно, на сегодняшний день все расчеты по неустойке ведутся на основании действующего Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ.

Итак, как рассчитать неустойку по ОСАГО, если страховщик не направил вам вовремя мотивированный отказ?

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Абзац 3 пункта 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Как известно, максимальные выплаты в отношении жизни и здоровья составляют 500 000 рублей, а в отношении имущества 400 000 рублей. Исходя из этого, напрашивается вывод, что выплата неустойки за день просрочки будут для всех одинаковые.

500 000 рублей * 0,05% = 250 рублей в случае нанесения вреда жизни и здоровью.
400 000 рублей * 0,05% = 200 рублей в случае нанесения вреда имуществу.
Чтобы просчитать полную сумму неустойки, необходимо стоимость дня просрочки умножить на количество просроченных дней: 250 (200) * количество дней.

Чтобы рассчитать количество дней, необходимо взять дату подачи заявления и всех соответствующих документов в страховую компанию, и прибавить к ней 20 дней за вычетом праздников. Если вы, например, попали на один из праздничных дней, то итоговая дата смещается на +1 день.

Важно!

Если потерпевший по согласию страховщика ремонтирует свой автомобиль на СТО, с которым у страховщика не заключен договор, страховщик обязан выдать направление на ремонт в течение 30 календарных дней (без учета нерабочих праздничных дней). В этом случае согласно 1 абзацу п. 21 ст. 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ количество дней просрочки отсчитывается по истечении 30-дневного срока.

Когда 20 дней истекает, со следующего дня начинается период просрочки. Считать неустойку можно до тех пор, когда страховая компания вынесет вам мотивированный отказ или по тот день, когда суд вынесет решение.

Рассмотрим пример. У вас накопилось 30 дней просрочки по делу о нанесении вреда имуществу (ДТП). 30 * 200 = 6000 рублей составит неустойка.

В том случае, если вы ожидаете страховую выплату или направление на ремонт, неустойка в данном случае назначается в размере 1% за каждый день просрочки. В случае превышения срока восстановительного ремонта неустойка составляет 0,5% страхового возмещения за каждый день просрочки.

Таким образом, формула расчета неустойки по ОСАГО в 2022 году выглядит следующим образом:

K=S x N% x D, где К –это полная сумма неустойки, S – сумма страхового возмещения, N – процент неустойки за каждый день, а D – количество дней просрочки.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 — 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Абзац 2 пункта 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ.

Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам онлайн калькулятор для расчета неустойки по ОСАГО в 2022 году. Однако формула расчета достаточно проста, и подсчитать точную сумму неустойки можно самостоятельно.

Как в примере ранее, отсчитываем 20 дней с момента подачи документов, и начиная со следующего дня считаем все просроченные дни, ожидая всей суммы страхового покрытия или направления на ремонт.
Рассмотрим ситуацию: независимая экспертиза назначила вам страховую выплату в размере 40 000 рублей, а период просрочки составляет 60 дней, следовательно неустойка составляет 40 000 * 1% * 60 = 24 000 рублей.
Если вы заранее знаете, когда у вас состоится судебное заседание, рекомендуем просчитать до этой даты полную сумму неустойки и в исковом заявлении требовать взыскать ее в полном размере.

Важно знать, для того чтобы по истечению срока выплаты направлять иск в суд, необходимо сначала направить повторное заявление в страховую компанию, где его рассмотрят в течение 15 дней при подаче в электронном виде или 30 дней при личном обращении или подаче почтой.

Финансовая организация обязана рассмотреть заявление потребителя финансовых услуг и направить ему мотивированный ответ об удовлетворении, частичном удовлетворении или отказе в удовлетворении предъявленного требования:
1) в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в случае, если указанное заявление направлено в электронной форме по стандартной форме, которая утверждена Советом Службы, и если со дня нарушения прав потребителя финансовых услуг прошло не более ста восьмидесяти дней;

2) в течение тридцати дней со дня получения заявления потребителя финансовых услуг в иных случаях.

п. 2 ст. 16 ФЗ от 04.06.2018 N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг»

Также может случиться ситуация, когда был произведен неверный расчет неустойки в претензии по ОСАГО, на основании чего страховая выплатила меньше. В этом случае, вы можете повторно обратиться в суд и потребовать оставшуюся часть денег.

Но стоит напомнить, что прежде чем обращаться в суд, следует составить повторное заявление и направить его в страховую компанию.

Если вы неуверены в том, что сможете самостоятельно решить этот вопрос, наша бесплатная юридическая помощь всегда готова предоставить свои услуги в качестве представителя.

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Дата обновления: 20 октября 2020 г.